INSURTECH´s, ou “INSURANCE TECHNOLOGY” em inglês, são empresas que se utilizam de tecnologia massiva para inovar e melhorar os produtos e processos no setor de seguros. As tecnologias utilizadas vão de análise de dados e automação a inteligência artificial e aprendizado de máquina (IoT) dentre outras.

E de que forma essa tecnologia é utilizada?

1. Redução de Custos Operacionais: Muitas INSURTECH´s utilizam tecnologias avançadas, como automação de processos e análise de dados, para reduzir custos operacionais. Isso pode resultar em apólices de seguro mais baratas, uma vez que os custos administrativos são menores.
2. Precificação Personalizada: A análise de dados avançada e o aprendizado de máquina permitem às INSURTECH´s avaliar riscos com maior precisão. Isso significa que os prêmios de seguro podem ser ajustados de acordo com o perfil de risco individual de cada cliente. Pessoas com menor risco podem pagar menos.
3. Seguros Sob Demanda: Algumas INSURTECH´s oferecem seguros sob demanda, nos quais os clientes pagam apenas pelos períodos em que precisam de cobertura. Isso evita que os clientes paguem por coberturas que não utilizam.
4. Transparência de Preços: As plataformas de INSURTECH´s geralmente oferecem transparência em relação aos preços e coberturas. Isso permite que os consumidores comparem facilmente as opções disponíveis e escolham o que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.
5. Simplificação do Processo de Compra: As INSURTECH´s simplificam o processo de compra de seguros, muitas vezes permitindo que os clientes comprem apólices online, sem a necessidade de intermediários. Isso reduz custos adicionais de comissões de agentes.
6. Atendimento ao Cliente Eficiente: Com inteligência artificial, chatbots e atendimento online, as INSURTECH´s podem fornecer respostas rápidas às perguntas dos clientes e resolver problemas de forma eficiente, melhorando a experiência do cliente.
7. Foco na Prevenção de Sinistros: Algumas INSURTECH´s usam dispositivos IoT para monitorar riscos e ajudar os clientes a evitá-los, como sistemas de monitoramento de segurança em casa. Isso pode levar a menos sinistros e, consequentemente, menores custos de seguro.
8. Coberturas Específicas: INSURTECH´s muitas vezes permitem que os clientes personalizem suas coberturas, escolhendo apenas o que precisam. Isso evita que os clientes paguem por coberturas adicionais que não são relevantes para eles.

Assim como o movimento das FINTECH´s que fez surgir no Brasil uma série de Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 dentre outros, o objetivo do movimento das INSURTECH´s é tornar o setor de seguros mais eficiente, acessível e personalizado.

E no Brasil? Como está sendo conduzido esse processo?

No Brasil a SUSEP criou o “SANDBOX” regulatório”.

Que raios é esse tal de SANDBOX?

Funciona como se fosse uma incubadora. É uma iniciativa que visa fomentar a inovação no setor de seguros por meio da flexibilização temporária das regulamentações existentes.

Ele permite que empresas de INSURTECH´s e outras organizações inovadoras testem novos produtos, serviços ou modelos de negócios relacionados a seguros, dentro de um ambiente controlado. A ideia é permitir que essas empresas experimentem suas inovações sem a necessidade de cumprir todas as regulamentações rigorosas desde o início, o que pode ser um entrave para a inovação.

As principais características do SANDBOX regulatório da SUSEP incluem:

1. Flexibilização Temporária: As empresas participantes obtêm temporariamente flexibilizações em relação a certos requisitos regulatórios. Isso permite que elas testem suas ideias e produtos em um ambiente regulatório mais permissivo.
2. Acompanhamento e Avaliação: A SUSEP monitora de perto as operações das empresas e avalia os resultados. Isso ajuda a garantir que as operações permaneçam dentro dos limites estabelecidos e que os interesses dos consumidores sejam protegidos.
3. Limites e Proteção ao Consumidor: Embora haja flexibilidade regulatória, as empresas participantes ainda são obrigadas a atender a certos padrões de proteção ao consumidor e conduta ética.
4. Limites de Tempo: A participação no SANDBOX é geralmente limitada a um período específico, após o qual as empresas devem cumprir totalmente as regulamentações existentes ou encerrar suas operações.

Tudo muito legal, mas você deve estar se perguntando: e eu com isso?

A exemplo do que aconteceu com as FINTECH´s, que graças a utilização da tecnologia possibilitou o acesso a produtos bancários praticamente sem custo(algo impensável há alguns anos atrás) a um público que sequer tinha uma conta corrente, o consumidor será o grande beneficiado com esse movimento espelho do mercado segurador pois passará a ter acesso a produtos com custos mais acessíveis com a mesma ou até maior qualidade em relação aos anteriormente existentes preservando-se a garantia regulatória da SUSEP.

O movimento ainda está no início e na medida do seu amadurecimento, mas a tendência é que os seguros se tornem acessíveis a um público que hoje está fora desse mercado por conta dos valores atualmente praticados. Estima-se que hoje 70% da frota de automóveis do Brasil não conte com a proteção de um seguro e queremos participar ativamente do movimento de trazer esse enorme público para o guarda-chuva de proteção do mercado segurador

Nós da Armusi Corretora de Seguros, seguindo nossa vocação para a inovação, já firmamos parceria com algumas INSURTECHS plenamente operacionais no mercado e já é possível encontrar produtos no ramo AUTO por exemplo, com preços bastante competitivos em relação às atuais “cooperativas” ou “associações de benefícios”. Não deixe de nos consultar a respeito.